ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ПО Г. МОСКВЕ
ПИСЬМО
25 февраля 1999 г. N 13-4-20/410
О СОСТОЯНИИ ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА В 1998 ГОДУ
Главное управление Центрального банка России по г. Москве
отмечает, что истекший год характеризуется нестабильностью как в
экономике, так и, как следствие этого, в денежном обращении.
Объем валового регионального продукта увеличился против
предыдущего года на 2,2%, общий объем произведенной
промышленностью продукции - на 0,1% при снижении объемов
товарооборота на 5,3% (в сопоставимых ценах). Сводный индекс
потребительских цен составил 139,3%.
Наличный денежный оборот кредитных организаций (без Сбербанка),
надзор за деятельностью которых осуществляет Главное управление,
составил 466022863 тыс. рублей, что на 30884536 тыс. рублей и 6,2%
ниже уровня 1997 года (с оборотами Сбербанка - 580053468 тыс.
рублей).
Обострившийся финансовый кризис и резкое падение курса рубля в
конце августа негативно повлияли на наличный денежный оборот.
Такое положение явилось следствием изъятия в больших суммах
населением своих вкладов из кредитных организаций, а также
задержкой сдачи выручки клиентами в кредитные организации из-за
потери доверия ко многим из них.
В результате в структуре наличного оборота произошли следующие
изменения:
Поступления Выдачи
(удельный вес в наличном обороте)
Январь 1998 года 63,2 36,8
Август 1998 года 54,2 45,8
Сентябрь 1998 года 48,4 51,6
Вследствие этого изъятие денег из оборота уменьшилось в августе
против июля на 1722246 тыс. рублей, а в сентябре допущен выпуск
денег в оборот в сумме 660891 тыс. рублей.
В этот период из-за кризисной ситуации в сфере платежей
отмечалась тенденция перехода предприятий на расчетно - кассовое
обслуживание из других кредитных организаций в Сберегательный
банк как наиболее надежный.
Удельный вес наличного денежного оборота Сбербанка в общем
обороте кредитных организаций составил:
Июль Август Сентябрь
23,2 25,6 28,3
В целом за год структура наличного оборота обусловлена как
ростом цен на товары и услуги, так и повышенным спросом населения
на них при снижении операций по покупке - продаже валюты и
вкладам:
(удельный вес в приходных и расходных операциях)
I кв. II кв. III кв. IV кв. 1998 год
Торговая выручка 38,4 39,0 39,4 48,8 42,4
Поступления вкладов 26,9 23,7 22,1 18,5 21,4
Продажа валюты 14,3 15,2 15,0 13,2 13,9
Выдача зарплаты 19,4 21,8 17,8 20,8 20,7
Выдача вкладов 34,2 31,6 39,3 31,2 31,8
Покупка валюты 19,1 18,9 17,8 17,5 18,1
Финансово - экономический кризис и изменение под его влиянием
налично - денежного оборота определили динамику и структуру
совокупной денежной массы истекшего года.
В результате массового перевода рублевых средств в валютные,
задержек проведения клиентских платежей, сокращения ликвидности
кредитных организаций в период обострения кризиса совокупная
денежная масса имела следующие темповые характеристики:
(%)
Денежная масса В том числе
Наличные деньги Средства
в обороте на счетах
На 01.01.98 + 52,7 в 2,1 р. + 30,7
На 01.09.98 + 14,3 + 61,2 - 19,2
На 01.10.98 + 17,5 + 70,1 - 20,1
На 01.11.98 + 24,3 + 71,2 - 8,9
На 01.01.99 + 49,5 + 78,8 + 26,4
Изменение потоков денежных средств увеличило за год долю
наличных денег в составе денежной массы с 43 до 52% с
одновременным сокращением доли средств на счетах в кредитных
организациях.
Рост наличных денег в обороте продолжает оказывать негативное
влияние на скорость их возврата в кассы кредитных организаций,
которая достигла наибольшего значения в III квартале - 100,5 дня.
В IV квартале с увеличением объема поступлений наличных денег в
кассы кредитных организаций скорость составила 77,6 дня, что
соответствует среднему уровню 1-го полугодия (в 1997 году скорость
возврата наличных денег замедлялась с 30 дней в I квартале до
63 дней в IV квартале).
На формирование денежной массы прямое влияние оказывает
изменение денежных доходов и расходов населения.
Анализ предварительных данных баланса денежных доходов и
расходов населения за истекший год показал, что в условиях
напряженной экономической обстановки и сокращения прироста
доходов стремление населения сохранить накопленные денежные
средства определило соотношение и темповые характеристики статей
баланса.
Основными источниками доходов населения продолжали оставаться
оплата труда и продажа иностранной валюты. Изменения в структуре
денежных доходов населения характеризуются увеличением доли оплаты
труда на 3 пункта при сокращении доли доходов от продажи
иностранной валюты на 11 пунктов и доходов от собственности на
3 пункта.
Расходы населения отличались постоянством и сформированы за
счет покупки товаров, оплаты услуг и приобретения иностранной
валюты. Структурные изменения выражены в увеличении доли расходов
на покупку товаров и оплату услуг и сокращении доли средств,
направляемых на покупку иностранной валюты, соответственно на
13 пунктов.
Доля других доходов и расходов в общем объеме денежных средств
изменилась несущественно или сохранилась на уровне 1997 года.
Прирост номинальных денежных доходов и расходов населения в
1998 году уменьшился по сравнению с предыдущим годом
соответственно на 4,8 и 4,9% за счет сокращения совершаемых
населением операций с иностранной валютой и по вкладам в кредитных
организациях.
При этом следует отметить наибольший объем операций с валютой и
по вкладам в IV квартале с одновременным увеличением расходов на
покупку товаров.
В этом квартале население израсходовало на приобретение
иностранной валюты 32%, а на покупку товаров и оплату услуг 39,7%
средств от годовой суммы расхода на эти цели и получило 31,4%
средств общей суммы годового дохода от продажи иностранной валюты.
В период сложившейся ситуации в экономике остаток вкладов в
кредитных организациях сокращался, но уже в IV квартале его
величина увеличилась на 30% по сравнению с началом квартала и на
7% по сравнению с началом года:
Сумма Темп
(тыс. руб.) (%)
На 01.01.98 27533120 - 1,0
На 01.09.98 24999146 - 11,6
На 01.10.98 22645820 - 19,0
На 01.11.98 29460466 + 7,0
Сокращение наличного денежного оборота обусловлено
продолжающимся развитием расчетов с применением пластиковых карт.
Доля остатка средств, задепонированных гражданами на счетах для
расчетов с использованием банковских карт, в общем остатке вкладов
увеличилась за год с 1,8% до 3,1%.
Однако развитие этой формы расчетов замедлено из-за недоверия
населения к кредитным организациям и уменьшением свободных
остатков средств населения.
Вместе с тем перечисления части доходов населения во вклады
составили 29399196 тыс. рублей и увеличились против 1997 года на
52,9%, а расчеты населения за товары и услуги безналичным путем
существенного развития не получили и составили 722947 тыс. рублей,
что на 2,3% ниже уровня 1997 года.
За 1998 год формирование денежных доходов населения за счет
полученных вкладов из кредитных организаций на 11 пунктов
превышало полученную заработную плату. В III квартале это
превышение составляло 21,5 пункта.
На уменьшение доходов населения влияет также то, что по
сравнению с 1 января 1998 года сумма просроченной задолженности по
заработной плате увеличилась на 70,8% и составила
1081600 тыс. рублей. Количество предприятий, имеющих
задолженность, составило 478 и увеличилось на 12,7%.
Наметившаяся в первом полугодии 1998 года тенденция роста
промышленного производства изменилась, и во второй половине года
объемы выпуска продукции стали снижаться по сравнению с
1997 годом. За 1998 год предприятиями города всех форм
собственности выпущено продукции на 125083900 тыс. рублей, или с
ростом на 0,1% к уровню объема 1997 года.
Среднесписочная численность работающих сократилась на 4,6%, а
производительность труда - на 3,9%.
По состоянию на 1 декабря 1998 года 1768 предприятий и
организаций города закончили свою деятельность с убытком
38077200 тыс. рублей, что в 15 раз больше, чем за тот же период
1997 года. Количество убыточных субъектов экономики возросло
против 1997 года в 3,8 раза. Наибольшее количество нерентабельных
предприятий - 543, или 30,7% от общего числа убыточных, приходится
на торговлю и общественное питание и 316, или 17,9%, - на
промышленность.
При увеличении валового регионального продукта по сравнению с
1997 годом на 2,2% расходы на оплату труда и выплаты социального
характера возросли на 19,6%. В течение 1998 года путем выдачи
средств на заработную плату и выплаты социального характера было
выпущено в обращение денег без обеспечения их товарами и услугами
в сумме 8888000 тыс. рублей, что на 9,5% больше 1997 года.
Сложившаяся ситуация в экономике отрицательно сказалась и на
состоянии инкассации торговой выручки.
За 1998 год процент инкассации торговой выручки составил 56,3%
(вместе с предприятиями, обслуживаемыми в Сбербанке, - 64,3%), что
на 4,8 пункта ниже уровня 1997 года. На снижение процента
инкассации торговой выручки повлияло то, что при росте розничного
товарооборота на 29,3% неинкассируемая часть торговой выручки
возросла на 44,9%.
В январе - декабре 1998 года общий объем розничного
товарооборота, включая общественное питание, полученный через все
каналы реализации товаров, составил 305980000 тыс. рублей, что на
73596000 тыс. рублей, или 31,6%, превысило его объем за январь -
декабрь 1997 года в фактических ценах.
В течение года динамика общего объема товарооборота была
нестабильной. Имела место тенденция увеличения роста
поквартального объема товарооборота в 1998 году как по сравнению с
1997 годом, так и внутри года, особенно в III и IV кварталах, что
было связано с потерей веры населения в устойчивость рынка
продовольствия в городе и возникшим ажиотажным спросом на
продовольственные товары, когда население в целях защиты от
дальнейшего повышения цен и возможного сокращения товарных
ресурсов увеличило приобретение продовольственных товаров в запас.
Развитие товарооборота в 1998 году явилось отражением изменения
материального благосостояния населения:
К предыдущему году
1997 год 1998 год
Денежные доходы в
фактических ценах 120,0 109,9
Товарооборот в
фактических ценах 122,1 131,7
Цены на потребительские
товары и услуги 112,8 139,3
Приведенные данные показывают отставание в 1998 году темпов
роста номинальных денежных доходов населения от темпов роста
товарооборота в фактических ценах, что свидетельствует об
увеличении денежных средств, которые могут быть использованы на
покупку товаров, и уменьшении в бюджете москвичей доли расходов на
накопление, т.е. расходов, необходимых для выживания в условиях
рыночной экономики.
С учетом роста потребительских цен уровень денежных доходов
населения в 1998 году уменьшился по сравнению с предыдущим годом
на 18,7%.
В условиях увеличения в обороте доли наличных денег кредитными
организациями недостаточно проводится мер по изъятию их из оборота
путем усиления контроля за работой предприятий с денежной
наличностью.
Так, за истекший год проверено всего лишь 13,7% предприятий от
количества контролируемых по соблюдению порядка работы с денежной
наличностью.
Результаты проверок только 570 предприятий переданы налоговым
службам для применения мер воздействия из 1987, у которых были
выявлены нарушения.
Главное управление Центрального банка России по г. Москве
предлагает усилить контроль за оборотом денежной наличности, имея
в виду, что в условиях, когда ситуация с платежами полностью не
восстановлена, могут возникнуть трудности в обеспечении расчетов
наличными деньгами и, как следствие этого, дополнительное
социальное напряжение.
Заместитель начальника
ГУ ЦБ РФ по г. Москве
А.М. Алексеев
|
