ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
МОСКОВСКОЕ ГЛАВНОЕ ТЕРРИТОРИАЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ
ОПЕРАЦИОННОЕ УПРАВЛЕНИЕ
РАЗЪЯСНЕНИЯ
от 21 июня 2001 г. N 33-0-52/3961
РАЗЪЯСНЕНИЯ К ФОРМЕ 250
Операционное управление Московского ГТУ Банка России доводит
до сведения дополнительные разъяснения Департамента платежных
систем и расчетов Центрального банка Российской Федерации от
07.06.2001 N 17-15/669 по составлению формы отчетности "Сведения
о деятельности кредитных организаций (филиалов) в части расчетов
с использованием банковских и платежных карт" (форма N 250).
1. О понятии "эмитент"
Кредитная организация, осуществляющая деятельность по открытию
счетов и расчетно - кассовому обслуживанию клиентов при совершении
операций с использованием банковских карт, выданных этой же
кредитной организацией на основании договоров, независимо:
- от статуса данной кредитной организации в платежной системе
("банк - агент", "аффилированный член" и т.д.);
- от того, кто осуществляет выпуск банковских карт (данная
кредитная организация или другая организация).
является эмитентом (согласно терминологии Положения Банка России
от 09.04.98 N 23-П) и обязана предоставить отчет по форме N 250.
При этом:
в разделе 1 формы N 250:
- головная организация, осуществляющая эмиссию банковских карт,
должна отразить сведения о всех операциях по выдаче клиентам
головной организации наличных денежных средств как в пунктах
выдачи наличных (ПВН) и банкоматах этой кредитной организации
(находящихся в собственности или лизинге либо арендованных), так
и в ПВН и банкоматах других кредитных организаций, а также о
сделках, совершенных клиентами головной организации в торгово -
сервисной сети (независимо от того, где были осуществлены сделки);
- филиал кредитной организации, осуществляющий эмиссию
банковских карт, должен отразить сведения о всех операциях по
выдаче клиентам филиала наличных денежных средств как в ПВН и
банкоматах этой кредитной организации (находящихся в собственности
или лизинге либо арендованных), так и в ПВН и банкоматах других
кредитных организаций, а также о сделках, совершенных клиентами
филиала в торгово - сервисной сети (независимо от того, где были
осуществлены сделки).
В подразделе 1 раздела 3 формы N 250:
- головная организация, осуществляющая эмиссию банковских карт,
должна отразить сведения о всех операциях по выдаче своим клиентам
и клиентам филиалов этой кредитной организации наличных денежных
средств в ПВН и банкоматах этой кредитной организации (находящихся
в собственности или лизинге либо арендованных);
- филиал кредитной организации, осуществляющий эмиссию
банковских карт, должен отразить сведения о всех операциях по
выдаче клиентам этого филиала, клиентам головной организации и/или
клиентам других филиалов этой кредитной организации наличных
денежных средств в ПВН и банкоматах этой кредитной организации
(находящихся в собственности или лизинге либо арендованных).
2. О понятии "эквайрер"
Кредитная организация, осуществляющая:
- на основании заключенных договоров расчеты с предприятиями
торговли (услуг) по операциям, совершенным с использованием карт;
- операции по выдаче наличных денежных средств держателям карт
- клиентам других кредитных организаций в ПВН и банкоматах данной
кредитной организации (находящихся в собственности или лизинге
либо арендованных)
является эквайрером (согласно терминологии Положения Банка России
от 09.04.98 N 23-П) независимо от ее статуса в платежной системе
("субэквайрер", "агент" и т.д.) и обязана представить отчет по
форме N 250 (раздел 3).
В том случае если вышеуказанную деятельность осуществляет и
головная организация, и филиал кредитной организации, то
представить вышеуказанную форму в территориальное учреждение
Банка России должен каждый из них.
3. Порядок заполнения формы N 250
кредитной организацией (филиалом), осуществляющей
эмиссию и/или эквайринг совмещенных продуктов,
т.е. карт, совмещающих возможность приема
в 2 и более платежных системах
с использованием карт
Например, филиал кредитной организации, осуществляющий эмиссию
совмещенного продукта STB/Cirrus/Maestro, т.е. карт, совмещающих
возможность приема в платежных системах STB Card и EUROPAY Int.,
заключил с 10 клиентами договоры, предусматривающие расчеты по
операциям с использованием карт, и выдал каждому карту
вышеуказанного продукта. В этом случае в разделе 1 филиал должен
указать 10 клиентов в графе "Количество клиентов" (графа 3) и 10
карт в графе "Количество карт в использовании" (графа 4) в каждой
из нижеуказанных строках:
- в строке "STB Card";
- в строке "EUROPAY Int.";
- в строке "Итого по кредитной организации (филиалу)".
В разделе 1 все сведения о количестве и объеме сделок с
использованием совмещенного продукта, совершенных клиентом филиала
в ПВН и банкоматах и/или торгово - сервисных точках, обслуживаемых
участниками:
- платежной системы EUROPAY Int. - филиал должен отразить в
строке "EUROPAY Int.";
- платежной системы STB Card - филиал должен отразить в строке
"STB Card".
В разделе 3 отражаются все сведения о количестве и объеме
сделок с использованием совмещенного продукта, совершенных как
клиентами данной кредитной организации (филиала), так и клиентами
других кредитных организаций в ПВН и банкоматах данной кредитной
организации (филиала) (находящихся в собственности или лизинге
либо арендованных) и/или торгово - сервисных точках, обслуживаемых
участниками:
- платежной системы EUROPAY Int. - филиал должен отразить в
строке "EUROPAY Int.";
- платежной системы STB Card - филиал должен отразить в строке
"STB Card".
4. Отличие кредитных карт от расчетных карт
Главной особенностью кредитной банковской карты является тот
факт, что исполнение обязательств по сделкам, совершенным с их
использованием, осуществляется клиентом только за счет
предоставленных банком - эмитентом денежных средств (кредита) в
соответствии с условиями кредитного договора.
В отличие от кредитных банковских карт исполнение обязательств
по сделкам, совершенным с использованием расчетных банковских
карт, осуществляется клиентом за счет собственных средств,
находящихся на его счете в банке - эмитенте. Банк - эмитент вправе
предоставить денежные средства клиенту для завершения расчетов по
указанным сделкам, если договором предусмотрено условие
кредитования банком счета клиента при недостаточности или
отсутствии на нем денежных средств предоставления кредита в форме
"овердрафт".
Начальник
Операционного управления
В.П. Сухинин
|
