ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
                                   
             МОСКОВСКОЕ ГЛАВНОЕ ТЕРРИТОРИАЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ
                                   
                                ПИСЬМО
                 от 18 мая 2006 г. N 11-15-1-11/33020
                                   
             О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ НА РЫНКЕ
        ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ И ОБ УСИЛЕНИИ КОНТРОЛЯ ПРИ СОВЕРШЕНИИ
                      ОПЕРАЦИЙ С НАЛИЧНОЙ ВАЛЮТОЙ
   
       В  последнее  время участились случаи жалоб физических  лиц  на
   неправомерные  действия кассовых работников внутренних  структурных
   подразделений   кредитных  организаций  (филиалов),  осуществляющих
   операции  с  наличной валютой. Суть подобных жалоб состоит  в  том,
   что кассовыми работниками осуществляются действия, направленные  на
   осознанный  обман клиентов при проведении операций  покупки-продажи
   наличной   валюты  (невыдача  кассовым  работником  части  денежных
   средств,  причитающихся физическому лицу по результатам  проведения
   операции с наличной валютой).
       Кроме  того, в настоящее время распространены случаи размещения
   кредитными  организациями (филиалами) вне помещений пунктов  обмена
   валюты  и иных внутренних структурных подразделений, осуществляющих
   операции  с  наличной валютой (как правило, на  наружных  средствах
   рекламы),  информации о курсах иностранных валют,  применяемых  при
   проведении  операций на крупные суммы, которая привлекает  внимание
   потребителей более выгодными значениями курсов иностранных валют  и
   не  соответствует  реальным значениям курсов  иностранных  валют  и
   кросс-курсов, указанным непосредственно на стенде обменного  пункта
   и  иного  внутреннего  подразделения или в ином  оформленном  виде,
   доступном  для  обозрения физическими лицами месте, и  используемых
   при  совершении  операций на меньшие суммы.  Указанными  действиями
   уполномоченные  банки  (филиалы) причиняют  убытки  как  физическим
   лицам,   так   и   другим  кредитным  организациям,  осуществляющим
   деятельность  на  данном сегменте рынка финансовых услуг,  подрывая
   доверие граждан к кредитным организациям.
       Учитывая  вышеизложенное,  сообщаем,  что  в  случае  выявления
   подобных    нарушений    в    ходе    проведения    уполномоченными
   представителями  Банка России инспекционных мероприятий  внутренних
   структурных  подразделений кредитных организаций,  их  деятельность
   будет  взята  Московским  ГТУ  Банка  России  на  особый  контроль,
   информация   о   выявленных   нарушениях   будет   направляться   в
   правоохранительные  органы, а также будут  проводиться  внеплановые
   проверки   внутренних  структурных  подразделений  одновременно   с
   представителями правоохранительных органов.
       Кроме  того,  в случае выявления в ходе инспекционных  проверок
   внутренних    структурных   подразделений   кредитных   организаций
   повторных  нарушений  подобного  характера  Московским  ГТУ   Банка
   России   будет  рассматриваться  вопрос  о  введении  в   отношении
   указанных   кредитных  организаций  ограничений   и   запретов   на
   проведение кассовых операций.
       Исходя   из   вышеизложенного,  Московское  ГТУ  Банка   России
   предлагает    руководителям    кредитных    организаций    провести
   соответствующую   работу   с   кассовыми   работниками   внутренних
   структурных   подразделений   кредитных   организаций,   а    также
   сотрудниками,  ответственными  за  работу  подразделений  кредитных
   организаций (филиалов), осуществляющих операции с наличной  валютой
   с   участием   физических  лиц,  по  недопущению   подобного   рода
   нарушений,  а также усилить внутрибанковский контроль по  указанным
   направлениям.
   
                                                Заместитель начальника
                                                        К.О. Галустьян